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一位英國高級官員警告稱，監管機構正處於一場「軍備競賽」中，以跟上金融服務領域人工智能的應用步伐，因為數百萬人正在使用這項技術來幫助他們做出個人財務決策。
英國金融行為監管局執行董事謝爾頓·米爾斯認為，監管機構需要更大的權力來掌控人工智能的快速發展，並敦促英國當局審查 ChatGPT、Claude、Gemini 和其他大型語言模型的使用是否應該受到其規則的約束。
在周一發布由英國金融行為監管局 （FCA） 委託撰寫的關於人工智能對金融服務影響的報告之前，米爾斯表示，該領域的監管機構必須接受人工智能，才能跟上這項技術給該行業帶來的「速度、節奏和規模的變化」，並幫助「監控、發現和應對風險」。
「這是一場軍備競賽，」他補充道。
米爾斯的報告指出了人工智能在金融服務領域日益普及所帶來的益處和風險。一份摘要顯示，報告稱：「高度個性化可能有助於更好地將產品與需求相匹配，但也可能滋生偏見、定價不透明和個性化操縱。」
報告建議英國金融行為監管局 （FCA） 在未來三到六個月內進行審查，以評估在監管機構職權範圍之外提供金融服務的公司所帶來的風險，以及人工智能模型在個人財務管理方面日益普及所帶來的「消費者損害」。
米爾斯委託進行的一項研究發現，五分之一的英國成年人已經願意使用人工智能模型來為他們做出財務決策，例如儲蓄或借貸，儘管這些模型不受監管，而且如果出現問題，也沒有辦法獲得賠償。
「一些公司告訴我們，他們認為這可能是一種經濟上等效的服務，但不受監管，處於監管範圍之外，」他說道，並指出，受監管的公司提供類似建議有「相當嚴格的」規定。
他問道：「聊天模型能夠響應提示並進行對話，這是否更接近於提供建議或指導？」
但他同時表示，人工智能可以通過擴大目前只有最富有的客戶才能享受到的複雜服務的覆蓋範圍，使金融「民主化」。他說，年收入只有2萬英鎊的人也能獲得通常只有「擁有1000萬英鎊儲蓄或資產的人」才能獲得的理財建議，並補充道：「我的意思是，這有什麼不好呢？」
他的報告建議英國金融行為監管局召集公共和私營部門團體，開發「人工智能賦能的金融能力服務」，為英國公衆提供有關其金融選擇的免費信息和指導。
許多金融服務公司已經在試用人工智能代理，這些代理可以自主地為公司和消費者執行金融交易。即將離開英國金融行為監管局（FCA）的米爾斯表示，管理人員仍然需要對其人工智能模型的行為負責。「你需要有人為他們的行為負責，」他說。
報告指出，人工智能可能會「加劇」欺詐和網絡攻擊的威脅，因此呼籲利用這項技術來保護系統免受此類威脅。報告稱：「深度僞造、合成身份和個性化社交工程正在將欺詐和網絡風險帶入一個新時代，並改變欺詐和網絡攻擊的方式。」
Mills 的報告還建議加強 FCA 在「關鍵第三方」制度下的權力，使其能夠監管金融部門的關鍵技術提供商，例如 Anthropic、OpenAI、亞馬遜、谷歌和微軟。
政府尚未決定將哪些大型科技集團納入該制度的管轄範圍。該制度允許監管機構施加更嚴格的信息披露要求，包括年度自我評估和對其抵禦嚴重衝擊能力的「情景測試」。
報告稱，FCA 還可以根據「指定活動制度」尋求額外的權力，該制度允許其監管特定活動，而無需要求開展這些活動的公司獲得授權。
FCA董事會將討論米爾斯的報告，然後再決定如何回應其中的建議。
英國金融行為監管局（FCA）因與美國科技公司Palantir簽署了一份為期12周的合同而受到一些政界人士的批評。該合同旨在測試Palantir的人工智能系統能否幫助打擊金融犯罪。一些議員擔心，這份合同可能使美國當局獲取英國敏感的金融信息。FCA和Palantir均否認了這一說法。米爾斯拒絕就Palantir的合同發表評論。
責任編輯：李安桐