來源：中保新知
當寵物受寵時，保險也成為暢銷品。近期，香港寵物險「上新」按下「快車鍵」。
7月6日，香港虛擬保險公司OneDegree公布旗下寵物保險計劃，推出全港首隻腎衰竭現金附加保障，加購保費年繳「7.5折」後的每年保費為630港元，寵物投保年齡由13周至9歲，確診患上腎衰竭，可獲得現金賠償2萬港元，連同寵物醫療保險計劃原有最高10萬港元保額，保額最高可至12萬港元。
此前，在香港市面現有寵物保險計劃中，OneDegree寵物CEOPlan®尊寵計劃及珍寵計劃每年提供的醫療保障額為10萬元，屬於香港最高之一。OneDegree新款寵物保險產品的推出，意味着香港寵物保險的保額上限再度提升。
01
香港創新
寵物險的運作原理和人身險大體類似，寵物主人每月或每年繳付保費，當寵物因意外受傷或患病需要就醫時，保險公司會按照保單條款賠償部分醫療費用。
寵物險也有明確的不保事項，保險公司會在保單中列出，例如一些已存在或已出現病症的狀況、預防性治療或疫苗接種、一般保健用途所需的營養膳食、絕育手術、治療先天性疾病等。
作為保險領域的一個細分險種，寵物險每年理賠數據的更新推動着香港保險公司在產品端更新迭代。
OneDegree此次新推出的寵物保險產品則是基於2025年的理賠數據：導致貓咪離世的頭三個疾病分別為心血管病（44%）、腎病（37%）及腫瘤（19%）。OneDegree估計，計算超聲波、住院及血液及尿液檢查等醫療開支，以及每月日常開支，包括定期獸醫複診、皮下輸液、保健品、處方腎臟糧食等項目，貓主人每年平均開支接近24萬元，才足夠為患有腎病的貓咪提供較佳治療。
除了OneDegree，香港保誠推出的PRUChoiceFurkidCare（保誠精選「寵愛寶」）也是香港寵物險市場的創新產品之一。這款產品的特色包括獨家緊急寵物託管（全面特別保障「度假樂」緊急寵物託管保障可獲支付因「毛孩」父母需住院或海外旅程延誤超過連續兩日而致的毛孩暫託支援開支）、最高第三方責任（港元300萬元）、寵物俱樂部會員等健康福利。
三井住友推出的HappyTails產品則涵蓋特定遺傳性和先天性疾病，包括發育不良、髕骨脫位、青光眼、櫻桃眼、椎間盤疾病（IVDD）和髖關節發育不良，無索賠折扣高達15%等。
香港寵物險產品創新表現得如此積極，其動力源泉是市場需求增加。香港特區政府2025年施政報告顯示，根據政府統計數字，全港超過24萬住戶飼養貓或狗作寵物，總數超過40萬，衍生龐大消費市場，涵蓋寵物食用品、醫療、保險、美容和訓練等。近年商界及交通營運商亦自發推出寵物友善的場所及出行安排。政府支持商界推出不同寵物友善活動空間，創造新消費場景。
02
挖掘潛力
中保新知梳理香港保險市場發現，目前為寵物提供保險服務的主要機構包括OneDegree、bolttech、藍十字BlueCross、保誠、三井住友、中國太平等。
綜合保險公司有關寵物保險的各項計劃資料來看，香港保險公司一般只接受為貓狗投保。雖然市面上有個別保險公司推出龜類和鳥類的保險計劃，但這些計劃只限部分符合資格的人士投保。至於受保寵物的品種方面，貓咪基本上不設限制，而狗類的品種則有一些限制。
比較香港寵物險市場的產品，OneDegree 在醫療保障額度（最高10萬港元）和賠償比例方面具有優勢。其他寵物保險產品，如藍十字LovePet愛寵物險（PlanA）年度醫療限額為6萬港元，保誠PRUChoiceFurkidCarePlanB年度醫療限額為9萬港元。
香港寵物險的賠償比例總體來看集中在60%至90%之間。比如OneDegree的PetCEOUltra/Prestige賠償比例為70%—90%，保誠PRUChoiceFurkidCarePlanB賠償比例為70%，三井住友HappyTailsUltimate賠償比例為60%—80%。
從最高投保年齡來看，普遍為8歲，保費一般隨年齡增長。保費之間的差異也較大，最高的保費逾萬元。
與國際成熟市場相比，香港寵物險滲透率仍處於較低水平。永明金融一篇對於香港寵物險市場的分析指出，相較於英國或瑞典等成熟市場的30%—40%，香港寵物險市場滲透率僅為8%—10%。
對於香港寵物險的未來趨勢，永明金融認為，當地市場將繼續擴張，與亞太地區趨勢一致。預計2026年至2033年市場將以年均11.5%的複合增長率增加，受城市化、寵物人性化及技術整合的影響較為明顯。
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放眼全球
將視野放到亞洲地區來看，日本寵物險市場發展速度較快，滲透率在14%左右，新加坡約在5%—10%。
相較於日本、新加坡，韓國寵物險滲透率還處於較低水平，在2.1%左右。中國內地寵物險市場整體滲透率在1%—3%的水平。
不過，中保新知觀察發現，近一兩年，寵物險已成為韓國保險業的新戰場，並且有一些「打法」值得借鑑。
韓國保險研究院數據顯示，截至2025年底，韓國13家保險公司的寵物保險持有合同數量約為25萬件，創下歷史新高。同期，原保險費達1291億韓元，增長61.1%，首次突破1000億韓元。提供寵物險的韓國保險公司不僅在銷售相關保險產品，還通過一些「附加服務」，比如尋找失蹤寵物服務、支持流浪動物領養等方式展開客戶爭奪戰。
韓國首家寵物專屬保險公司MyBrown於2024年3月成立，與將寵物險作為補充產品的現有綜合保險公司不同，MyBrown從規劃、產品開發到客戶支持，其整個架構都專為寵物而設計。在保持較快增長勢頭的同時，MyBrown參與了針對流浪動物領養家庭的「領養動物安心保險」項目。
另一家韓國保險公司KakaoPay在今年3月推出一款寵物險，手術當日醫療費用最高賠付額為500萬韓元，年度最高賠付額為4000萬韓元。該產品擁有市場上的最高賠付額度，最長保障期限為20年。
據媒體報道，KakaoPay最近還與動物救援組織「JihappyDog」合作，找回走失的寵物。寵物險用戶和JihappyDog用戶均可將服務報告中走失動物的信息，通過KakaoTalk平台發布，而JihappyDog則會協助進行現場搜尋和救援。KakaoPay從單純的保險銷售拓展至寵物護理服務領域，以提升品牌競爭力。
總體來看，中國香港寵物險產品創新層出不窮，不過滲透率仍遠低於瑞典、英國及日本等市場，發展空間廣闊。值得關注的是，韓國保險業雖滲透率更低，卻正通過提供尋寵、流浪動物領養支援等多元化服務搶佔先機，值得中國內地參考借鑑。未來寵物險的競爭高地，將從單一的「價格與賠付」轉向「綜合服務生態」的構建，這也應是香港寵物險市場努力追趕的方向。
據了解，目前在中國內地市場，開展寵物險的多為互聯網保險機構和一些頭部保險機構，例如衆安保險、大地保險、平安產險、國泰財險、國壽財險等均已佈局寵物險產品。另據媒體報道，已有59家財產險公司推出約500款相關產品，涵蓋醫療險、責任險、綜合保障險及死亡險等類型。
對於有「毛孩子」的投保人而言，購買寵物險時，除了要考慮保費，也不能忽視保單中的其他因素，例如保險計劃對受保寵物的年齡限制、保障項目的定義及範圍、自負額及其計算方式、賠償限額及主要不保事項等等，選擇最切合自己及寵物需要的保險產品。
責任編輯：李琳琳