華夏時報記者 盧夢雪 北京報道
20多萬就能在寧夏買一套近100平的房子，直接跟銀行交易，沒有中介費——這樣的房源，你心動嗎？
近期，寧夏銀行、寧夏黃河農商行在京東資產交易平台（京東拍賣）開設官方資產店鋪，集中上架了住宅、商鋪、廠房等各類抵債房產。記者注意到，其中包含銀川、中衛等多地的住宅，126平的房源售價28萬元，88平的房源售價25萬多元，227平的房源售價69萬多元。此外，從9萬元的小型臨街商鋪到九千餘萬元的整棟酒店物業，全部以銀行自有產權身份面向全社會公開競拍選購。
《華夏時報》記者從寧夏銀行相關工作人員處了解到，相關房源系原借款人未結清貸款後以物抵債給銀行的資產，產權已完整轉移至銀行名下，屬於銀行自有資產，區別於存在清退不確定性的法院法拍房。
銀行直供房產在電商平台上架
7月2日，寧夏銀行宣佈，該行京東官方資產店鋪已正式上線，用戶打開京東APP進入京東拍賣，搜索「寧夏銀行」就能直達店鋪。店內彙集銀川及全區住宅、商鋪、廠房等各類抵債房產，全部房源均為寧夏銀行產權所有，產權清晰、無中介溢價，信息公開透明，乾淨交付。
記者注意到，寧夏銀行北京路支行、北塔支行、中寧支行、光明支行、商城支行等均在平台上開設了官方店鋪，掛牌了住宅、商鋪及寫字樓等類型房產。
銀行處置抵債房產，傳統路徑主要有兩條：一是通過司法拍賣程序公開處置，二是將多套房產打包後折價轉讓給金孖展產管理公司。但司法拍賣流程漫長，從起訴到清退往往超過兩年；打包轉讓則面臨較大幅度的折價。直接在電商平台開設官方店鋪售賣資產，相當於在傳統路徑之外增加了一個新出口。
7月14日，《華夏時報》記者查詢京東APP發現，不僅寧夏銀行，江西銀行、寧夏黃河農商行、寧夏中衛農商行、黑河農商行、遼寧農商銀行等多地區的多家銀行亦在通過此種方式處置抵債房產。這些房源涵蓋住宅、商鋪、寫字樓、廠房等全類型，價格普遍比市價低20%-30%。
但由於地理位置、性價比等差異，銀行房產的競拍情況「冷熱不均」。如遼寧農商銀行在遼陽市的一處98平左右房產，起拍價22.3萬元上下，經59次出價以26萬多元的價格拍出；黑龍江農商銀行在黑龍江黑河市即將開拍的一處184平的房產，起拍價30萬元；江西銀行即將開拍的南昌市一鄉鎮的住宅房產，起拍價56.2萬元；甘肅農商銀行曾上架過隴南市下屬鄉村的兩處房產，起拍價分別在10萬元、28萬元左右，但均因無人出價而流拍。
同時，亦有銀行在相關平台將相關房產的租賃權進行拍賣。如寧夏中衛農商行今年4月曾上架拍賣一宗房屋的使用權，起拍價6萬元，經49次出價後以8.1萬元的價格拍出。
「房屋產權已完整轉移至銀行名下，屬於銀行自有資產，您如果拍下相關房產的話只需要支付契稅，和銀行進行交易，沒有中介費，房子也沒有產權糾紛和欠費。」寧夏銀行相關工作人員告訴記者。
金樂函數分析師廖鶴凱向《華夏時報》記者表示，銀行通過線上直售抵債房產，能壓縮中間環節、拓寬客群，但該模式的侷限在於更多適用於小額優質資產，難以成為處置主力。
那麼，銀行採用此種資產處理方式，背後是何種考慮？7月14日，《華夏時報》記者就相關情況採訪了寧夏銀行，截至發稿未獲回覆。
銀行加速出清不良資產
寧夏銀行在京東開店賣房的背後，是其近年來持續攀升的不良資產處置壓力。
近年來，在經濟環境等多重因素的影響下，銀行業資產質量整體承壓，但通過加大不良資產處置等手段，2025年銀行資產質量呈現「對公改善、零售承壓」的分化格局。
Wind數據統計顯示，2025年57家上市銀行（A股和港股）中，有12家銀行不良貸款率較2024年上升，剔除數據不足的銀行外，僅有5家銀行對公貸款不良率上升，但個人貸款不良率上升的銀行數量卻達到了36家。其中，哈爾濱銀行對公貸款不良率改善最為顯著，企業貸款不良率從2024年的2.39%降至1.83%，降幅達0.56個百分點；其次為渝農商行，降幅達0.49個百分點。
談及對公貸款不良率下降的原因，銀行普遍在財報中提及了覈銷及不良資產轉讓，使傳統高風險行業的不良貸款逐步出表。如2025年，東莞農商行公司貸款不良率下降0.3個百分點至1.51%，其中全年不良貸款覈銷規模達26.12億元，成為該行優化資產質量的重要手段。招商銀行也在年報中表示，2025全年共處置不良貸款661.88億元，且運用多種途徑化解風險資產。其中，常規覈銷226.13億元，不良資產證券化342.32億元，現金清收75.03億元，通過抵債、轉讓、重組上遷、減免等其他方式處置18.40億元。
銀行業信貸資產登記流轉中心（下稱「銀登中心」）的數據也印證了這一點。根據東方金誠此前的研究統計，2021年至2024年不良貸款掛牌數量年均複合增長率為142.53%，未償本息年均複合增長率為229.99%，市場規模快速擴大。2024年，銀登中心掛牌不良資產規模近2000億元。在此基礎上，據記者統計，2025年在銀登中心掛牌的不良資產本息總額突破3600億元，創造歷史新高。
而寧夏銀行面臨的情況則更為嚴峻。作為西部地區第一家以省級行政區命名的地方商業銀行，寧夏銀行成立於1998年，截至2025年末資產總額2148.36億元，下轄108家分支機構。2025年，該行實現營業收入25.83億元，按年下滑20.74%；全年淨利潤6.71億元。營收大幅縮水的同時，資產質量更令人擔憂。截至2025年末，寧夏銀行不良貸款率為2.19%，雖然較上年末的2.20%微降，但遠高於同期城商行平均水平（據金融監管總局數據，2025年末城商行不良率均值為1.42%）。
責任編輯：王馨茹