來源：時代周報-時代在線
來源：圖蟲創意監管一紙批覆，為一家頭部消費金融公司持續近三個月的高管更迭畫上了句號。
8月5日，重慶金融監管局發布任職批覆，覈准蔣寧馬上消費金融股份有限公司（下稱「馬上消金」）董事、副董事長、總經理的任職資格。
公開履歷顯示，蔣寧於2016年加入馬上消金，曾任常務副總經理、CTO、首席信息官等職。在加入馬上消金前，蔣寧先後就職於IBM、惠普、平安金融，以及在阿里旗下易保網絡擔任技術高管。
今年5月，馬上消金公告，郭劍霓因屆齡退休，自5月16日起辭任總經理等職務，董事會聘任蔣寧為新任總經理；同時，馬上消金法定代表人由郭劍霓變更為趙國慶。
10年「技術派」老將接棒總經理
馬上消金的本輪人事變動源於今年5月公司原總經理郭劍霓的辭任。
當時，馬上消金發布公告，郭劍霓因已屆退休年齡辭任總經理等職務，而接替她的是公司10年技術老將蔣寧。同時，公司完成關鍵工商變更，創始人、董事長趙國慶重新擔任法定代表人。
郭劍霓原為捷信中國創始人之一、捷信消費金融CFO，2020年9月出任馬上消金總經理，2021年8月起兼任法定代表人，接替彼時卸任的趙國慶，趙國慶則繼續擔任董事長職務。
如今，趙國慶重回法定代表人席位，業內認為這將強化企業頂層管理的統籌能力，理順內部治理架構。而蔣寧擔任總經理，則被視為馬上消金從「規模擴張」轉向「技術驅動」的戰略轉型已經啓動。
公開資料顯示，蔣寧擁有逾20年互聯網架構與金融科技從業經驗。早年曾就職IBM、惠普、平安金融等企業，擔任高級技術管理職務，主導設計過互聯網金融領域的在線交易系統及核心金融交易系統。
2016年，蔣寧加入啱啱成立一年的馬上消金，從首席信息官起步，逐步升任副總經理兼首席信息官、常務副總經理，完整經歷了公司從0到1的自研技術體系建設。
任職期間，蔣寧帶領技術團隊搭建了從貸前、貸中到貸後的全鏈路自研數智化體系，幫助公司實現了以科技驅動經營的特色發展模式。他帶領團隊累計申請發明專利超過3000件，公司先後獲批國家高新技術企業、國家企業技術中心、國家知識產權優勢企業。
值得注意的是，蔣寧是馬上消金自研金融大模型「天鏡」的核心推動者。據公開信息，「天鏡」3.0已從常規輔助工具升級為可深度參與信貸審批、客戶服務、風險定價等核心業務決策的智能平台，服務覆蓋超2億用戶。
蔣寧此前在公開演講中表示：「作為數字時代的超級員工，大模型的能力必將成為助力企業智能技術變革的核心力量。」
博通諮詢首席分析師王蓬博向時代周報記者表示，蔣寧長期以技術管理者身份深耕馬上消金，堅持科技驅動路線，與公司當下押注數智化轉型、依靠自研風控應對利率下行與不良壓力的戰略方向高度契合。
行業加壓下的全面轉型
從業績來看，2025年，馬上消金實現營業收入155.34億元，按年微增2.54%；實現歸母淨利潤19.24億元，按年下滑15.65%。這一數據終結了公司自2020年以來淨利潤持續增長的態勢。
資產規模方面，截至2025年末，馬上消金總資產581.01億元，按年下降11.38%；發放貸款及墊款458.66億元，按年下降14.53%。
馬上消金於2015年6月正式開業，於2016年、2017年、2018年分別完成三次增資擴股，註冊資本金達40億元。其股東包括重慶百貨、中科金、物美集團、重慶銀行、陽光財險、浙江小商品城及重慶兩江產業集團等。
馬上消金的業績變化，更多源於行業發展趨勢。2025年，持牌消費金融行業整體告別高速擴張，步入穩健經營和高質量經營的新階段，頭部梯隊已從「拼增速」轉向「拼質量」。
央行數據顯示，截至2026年一季度末，不含個人住房貸款的消費性貸款餘額為20.97萬億元，按年下降0.2%；2026年前四個月，住戶短期貸款累計減少6102億元，收縮態勢進一步加劇。
另外，2026年3月15日，金融監管總局與央行聯合發布《個人貸款業務明示綜合孖展成本規定》，自2026年8月1日起正式施行。目前，已經有多家消費金融公司陸續將新增貸款年化利率上限從24%下調至20%。
實際上，在這樣的背景下，馬上消金已經開啓了一場由內而外的戰略轉型。
分析2025年財報，該公司利息淨收入佔比持續下降，手續費及佣金淨收入57.2億元，按年增長5.93%，佔總營收比重升至37%。其中「用戶服務費收入及其他」達60.25億元，按年大幅增長35.97%。這意味着馬上消金正從依賴息差的傳統放貸模式，向以服務和科技驅動的綜合金融模式轉型。
在風險出清方面，2026年以來，馬上消金已連續多次掛牌轉讓個人不良貸款資產包。截至5月中旬，年內轉讓不良貸款規模已超過25億元。7月20日，公司又掛出第8期個人不良貸款批量轉讓項目，債權總金額達9.18億元。
從整個行業來看，2026年一季度持牌消費金融公司掛牌轉讓個人不良貸款本金約215億元，按年增長141%，佔同期個貸不良批轉市場總量的54%，首次超越商業銀行成為第一大供給方。
王蓬博對時代周報記者分析稱，蔣寧履新能夠加速馬上消金推進人機協同、大模型落地等數字化戰略，推動全鏈路風控、運營體系持續迭代，依託自研技術底座優化自營業務效率，助力公司降低對外合作依賴，推進科技輸出業務探索第二增長曲線。
「但風險同樣突出，技術路線持續加碼意味着研發開支將維持高位，在行業息差持續收窄環境下會進一步擠壓利潤空間，同時技術優化只能改善流程，無法從根本上解決下沉客群資產質量、場景拓展乏力等長期經營痛點，轉型成效存在不確定性。」王蓬博認為。