長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

　　湖南省屬城商行湖南銀行股份有限公司（以下簡稱「湖南銀行」）利潤增長停滯。

　　日前，湖南銀行發布業績。2026年上半年，該行實現營業收入59.01億元，按年增長5.33%；淨利潤19.53億元，按年增長僅0.56%。此前的2025年，該行營業收入、淨利潤按年下降4.68%、1%。

　　截至2026年6月末，湖南銀行資產總額6525.21億元，較上年末增長4.96%；發放貸款和墊款3502.28億元，較上年末增長6.72%；吸收存款4013.09億元，較上年末增長8.62%。

　　長江商報記者注意到，在規模驅動下，上半年湖南銀行實現利息淨收入45.06億元，按年增長6.15%。但同期，該行手續費及佣金淨收入為1.99億元，按年下降約27%，佔營業收入的比例僅為3.37%。2025年，該行手續費及佣金淨收入按年下降41.01%，成為短板。

　　此外，湖南銀行還面臨不小的信貸資產質量壓力。截至2026年6月末，該行不良貸款率1.72%，較上年末提升0.03個百分點；逾期貸款總額71.56億元，較上年末增長6.3%。

　　由於加大撥備計提力度，2026年上半年，湖南銀行計提信用減值損失15.5億元，按年增長14.55%，進一步壓縮了該行的利潤空間。

　　淨利潤僅增0.56%中間業務成短板

　　資料顯示，湖南銀行前身是華融湘江銀行。2022年，湖南省唯一的省級地方金融控股公司湖南財信金融控股集團聯合中央匯金受讓中國華融所持華融湘江銀行股權，成為該行第一大股東，華融湘江銀行由此更為現名。

　　長江商報記者注意到，完成更名之後，2022年至2025年，湖南銀行曾分別實現營業收入109.29億元、114億元、114.02億元、108.68億元，淨利潤30.86億元、33.03億元、33.52億元、33.18億元。其中，2024年開始，該行業績增速已明顯放緩，且2025年營業收入、淨利潤按年分別下降4.68%、1%。

　　中誠信國際在近期對湖南銀行的評級報告中指出，該行盈利資產規模保持增長，持續強化費用管控，但淨息差收窄和非息收入下降對盈利造成一定影響，淨利潤有所下降，整體盈利能力有待提升。

　　而2026年上半年，湖南銀行實現營業收入59.01億元，按年增加2.99億元，增長5.33%；淨利潤19.53億元，按年增加1081萬元，增幅僅0.56%，遠不及營收增速。

　　截至2026年6月末，湖南銀行資產總額6525.21億元，較上年末增長4.96%；發放貸款和墊款3502.28億元，較上年末增長6.72%；吸收存款4013.09億元，較上年末增長8.62%。

　　隨着資產規模穩步擴張，2026年上半年，湖南銀行實現利息淨收入45.06億元，按年增長6.15%。其中，該行利息收入91.07億元，按年下降約1%；利息支出46.01億元，按年下降7.2%。

　　這意味着，在存款規模增速較高的情況下，湖南銀行壓降利息支出，對沖資產端收益率下行的負面影響，進而實現利息淨收入的增長。

　　但另一方面，近兩年來湖南銀行的中間業務表現並不理想。2026年上半年，湖南銀行的手續費及佣金淨收入為1.99億元，按年下降約27%，佔該行營業收入的比例僅為3.37%。此前的2025年，該行手續費及佣金淨收入為3.26億元，按年下降41.01%。

　　其他非息收入中，2026年上半年，湖南銀行的投資收益為13.34億元，按年增長16.38%，公允價值變動收益為-1.59億元，虧損幅度較上年同期的-6812萬元明顯擴大。

　　此外，在支出端，2026年上半年，湖南銀行計提信用減值損失15.5億元，按年增長14.55%，佔當期利潤總額的比例為58.7%，進一步壓縮了該行的利潤空間。

　　不良抬頭資本充足率回落

　　盈利能力增長停滯，湖南銀行還面臨資產質量下行壓力。

　　2023年至2025年末，湖南銀行合併口徑不良貸款餘額分別為49.88億元、51.78億元、57.26億元，不良貸款率分別為1.75%、1.65%、1.69%，2025年末再次抬頭。

　　評級報告顯示，湖南銀行的存量不良主要集中在房地產相關行業、批發零售業和製造業。2025年以來受宏觀經濟波動和房地產市場仍處於持續調整階段等因素影響，當地部分房地產業、建築業和製造業客戶經營難度上升，此外由於居民收入承壓，部分個人貸款風險有所暴露，2025年湖南銀行共新增不良貸款40.30億元。

　　中誠信國際指出，考慮到展期、借新還舊和延期還本付息貸款在宏觀經濟波動環境中易轉化為不良，未來湖南銀行的資產質量仍面臨一定下行壓力。

　　長江商報記者注意到，截至2026年6月末，湖南銀行不良貸款餘額61.98億元，不良貸款率1.72%，較上年末提升0.03個百分點；逾期貸款總額71.56億元，較上年末增長6.3%。

　　此外，受不良貸款規模增加影響，截至2026年6月末，湖南銀行撥備覆蓋率168.18%，較上年末下降7.16個百分點。

　　值得關注的是，作為湖南省屬重要城商行，湖南銀行得到地方國資的有力支持。在資本補充方面，2025年10月，湖南銀行還完成增資擴股，湖南省財政廳及8家湖南省或市級國有企業對該行合計增資40.1億元。

　　不僅如此，2025年4月，湖南銀行公開發行53億元無固定期限資本債券。同年10月，該行公開發行30億元二級資本債券。

　　受此影響，2025年末，湖南銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.82%、10.61%、9.38%，資本實力明顯提升。但2026年6月末，前述三項指標分別再次下降至12.47%、10.41%、9.24%。

　　截至2025年末，湖南國資直接或間接合計持有湖南銀行65.88%的股份，其中湖南財信金融控股集團及其關聯方合計持有該行35.85%的股份，湖南省政府為該行實際控制人。

　　截至2026年6月末，湖南財信金融控股集團、中央匯金、湖南財信投資控股有限責任公司、湖南省財政廳、湖南出版投資控股集團分別持有湖南銀行18.18%、17.71%、13.25%、5.55%、5.03%股權，為該行前五大股東。