據證券日報，「目前，三年期定期存款相較一年期幾乎沒有明顯的收益優勢。」這是當下不少儲戶的直觀感受。受存款利率持續下行影響，國有大行的長短期定期存款利率差距已大幅收窄。走訪北京多家銀行網點發現，派息型終身壽險、派息型年金險等保險產品，已成為理財經理重點推介的主力品類。 蘇商銀行特約研究員薛洪言表示，定期存款降溫、銀保業務升溫正在重塑銀行負債結構與居民儲蓄形態。長期定期存款分流有助於銀行壓降高成本負債、改善淨息差，但存款持續遷移也會削弱核心穩定負債，對銀行流動性管理、資產負債期限匹配提出更高要求。對居民來說，資金從高流動性存款轉向長期保險合約，資產流動性顯著下降，需要警惕「存單變保單」的隱性風險。