「十五五」規劃提出「豐富滿足居民財富管理需求的金融產品和服務」，為財富管理行業更好地服務民生指明方向。緊扣「護航居民財富穩健增長、厚植耐心資本沃土」主題，作為渤海銀行全資子公司，渤銀理財始終恪守「受人之託、代人理財」本源，堅持客戶為本、合規為根，把消費者權益保護融入產品供給、銷售服務、存續管理和金融教育全流程，以專業、有溫度的陪伴守護居民財富安全，助力形成規範、有序、可持續的財富管理生態。

　　豐富產品服務供給 以專業受託陪伴居民財富穩健增長

　　財富管理首先要滿足居民個性化、差異化的理財需求。渤銀理財持續完善產品貨架，構建覆蓋存款存單、純固收、「固收+」、混合及權益類的多品類矩陣，圍繞不同風險偏好、投資期限和流動性需求，明確產品定位和客群畫像，推動產品供給從「有什麼賣什麼」轉向「客戶需要什麼就匹配什麼」。同時，以宏觀與周期、資產與因子、策略與結構、市場與行為四個研究引擎為支撐，強化多資產、多策略配置和全流程風險管理，努力在控制波動的基礎上提升客戶持有體驗。

　　截至2026年6月末，公司管理理財產品規模達2770億元，服務客戶超160萬戶，簽約代銷機構130餘家，行外銷售規模超1000億元，普惠性財富管理服務覆蓋持續擴大。開業以來，公司未發生重大信用風險事件、重大流動性風險事件和重大淨值回撤。專業能力亦獲得市場認可，先後榮獲金貔貅獎、金蟾獎、介甫獎、金榛子獎、金譽獎、Wind資管服務創新獎、金理財獎、金牛獎等多項具有廣泛市場影響力的重要獎項。在2025年普益標準理財公司封閉式「固收+」理財產品中長期穩健增盈收益排行榜中，渤銀理財4只產品進入排行榜前10名，6只產品進入排行榜前20名；在2026年普益標準相關排行榜中，3只產品分別位列第一、第三、第五，5只產品進入全市場前20名；2026年一季度，在金牛資管「固收+」產品投資能力排行榜中位列股份制銀行理財公司第一。規模增長、客戶擴面和專業認可，共同構成陪伴居民財富穩健保值增值的實踐註腳。

　　貫通售前售中售後 以全周期陪伴規範財富管理秩序

　　規範財富管理市場秩序，核心是堅持適當性原則、充分揭示風險，並對產品全生命周期負責。渤銀理財建立覆蓋董事會、高管層、消保部門和業務條線的協同治理機制，將客戶陪伴嵌入產品設計、發行、存續管理各環節，推動客戶陪伴由一次銷售動作轉變為持續履行受託責任。

　　售前，突出「選得對、講得清」。基於客戶風險承受能力、資金期限和投資目標做好產品適配，統一營銷宣傳材料審查和對外口徑；圍繞產品核心要素、投資策略、歷史業績、業績比較基準、適配客群及風險提示，製作海報、長圖、一頁通、視頻和在售產品表等標準化工具，並通過投資經理路演、客戶經理培訓，避免片面突出收益、弱化風險。2026年上半年製作3100餘張海報、發布66篇公衆號營銷宣傳內容、舉辦24場代銷渠道客戶經理培訓，有效提升渤銀理財品牌知名度。

　　2026年上半年為代銷渠道開展了100餘場線上路演、2場走進理財子線下活動、2場投資者策略報告會、17場營銷投教宣傳活動，全生命周期陪伴客戶。

　　創新金融教育方式 讓科學理財知識融入日常生活

　　普及科學理財觀念和金融投資知識，既要講專業，更要讓群衆願意聽、聽得懂、用得上。渤銀理財構建「線上+線下」「重要節點+日常陪伴」的投教矩陣，聚焦老年人、新就業形態勞動者等重點群體，走進養老機構、快遞站點、社區和商圈，圍繞適當性管理、理財基礎知識、消費者維權及非法集資防範開展分層宣教，拆解「消費返利」「文旅康養」等常見騙局，幫助居民守好「養老錢」「辛苦錢」。

　　在線上，公司以SVG情境互動測試、劇情短視頻、圖文專欄等形式，把「三適當」原則、風險識別和長期投資理念轉化為生活化表達；依託官方平台持續發布市場解讀和原創投教內容，推動金融知識從「被動接收」轉向「主動參與」。2026年上半年，公司開展5場特色線下宣教活動，宣教累計觸達超過3萬人次，4篇原創投教文章獲行業權威平台轉載，逐步形成常態化、場景化、可持續的投教陪伴生態。

　　面向「十五五」，渤銀理財將繼續堅持金融為民的理念，以更豐富的產品、更規範的服務和更深入的金融教育，提升居民財富管理的獲得感、安全感和信任感，為財富管理行業高質量發展貢獻專業力量。

　　風險提示：理財非存款，產品有風險，投資須謹慎；過往業績不代表未來表現。