第28段補充了關於貨幣監理署（OCC）修正案的細節

Tatiana Bautzer/Nupur Anand

路透紐約10月12日 - 據兩位知情人士透露，花旗集團（C.N）正尋求迅速解決長期困擾這家美國第三大銀行的監管要求 (link)，以便將全部精力重新聚焦於業務增長。

這些監管要求自2020年以來一直懸而未決，給花旗帶來了高昂的罰款並分散了其經營精力。

其中一位知情人士告訴路透，就在今年夏天，花旗集團的目標還是在年底前或第一季度向監管機構提交文件。

該人士稱，該行一直致力於向聯儲局和貨幣監理署提交一份全面的審計報告，以確保審批過程不會出現任何延誤。這兩位消息人士表示，隨後該行將逐步縮減其整改架構的一部分。

此舉將最終使該行走上解除同意令的道路。這些同意令涵蓋了監管機構關於整改 (link)風險管理、數據治理及其他問題的各項要求。

投資者和分析師正密切關注花旗何時能擺脫監管負擔，這將釋放資源、提振股價，併成為首席執行官簡·弗雷澤的一項關鍵成就。

弗雷澤曾表示，花旗已完成監管令所要求工作的約90%。

加快進程

富國銀行分析師邁克·梅奧表示，解除監管限制「將被視為對其重組進程的認可，屆時花旗集團的股票可能會吸引更多投資者」。

今年早些時候，路透曾報導稱，該行希望在2026年底前完成相關工作。

儘管花旗從未承認過官方時間表，但一位知情人士表示，該行面臨儘快完成此事的壓力，但在今年夏天因審計問題遭遇了短暫延誤。

花旗集團未就儘早解除同意令的動機發表評論，但表示此類決定取決於監管機構。

「花旗目前的運營方式與我們啓動轉型之初已截然不同，我們致力於確保為強化風險與控制環境所做的各項變革具有可持續性，」花旗發言人表示。

「正如我們一貫所言，我們不會對撤銷同意令一事進行揣測，因為這完全取決於監管機構的裁量權，」該發言人補充道。

充滿希望的領域

分析師指出，花旗集團面臨監管困擾 (link) 之際，其競爭對手卻利用了政府對銀行業採取的「輕觸式」監管政策，包括在監督和規則方面的寬鬆措施。

文件顯示，該行去年在「轉型」工作上花費了33億美元。該行定於周二公布財報 (link)。

美國銀行分析師易卜拉欣·普納瓦拉（Ebrahim Poonawala）在一份研究報告中指出，在花旗集團的五大核心業務中，其財富管理業務「具有最大的改進空間」，該業務需要加快投資資產的增長，並將收入重心從利差收入轉向手續費收入。

該部門上半年回報率仍為五大業務中最低，為12.6%，而其長期目標為20%。

兩位知情人士表示，財富管理和零售業務有望從規模擴大中受益，其中一種潛在解決方案是增設分支機構或收購一家財富管理公司。

儘管根據《同意令》的規定，此類擴張舉措並未被正式禁止，但監管機構會對其進行更嚴格的審查，這進一步凸顯了迅速滿足監管要求的必要性。

「在解決問題之前，很難專注於任何相關的增長，」美國貨幣監理署（OCC）前副監察長蒂姆·朗（Tim Long）表示。「對該銀行而言，趁着特朗普() 政府任期內爭取最終敲定這些命令是明智之舉，這樣可以避免監管機構可能發生變動以及監管方式的改變。」

有利的政策

任何潛在的收購都將迫使花旗兼顧監管機構和投資者的意願，尤其是在今年早些時候，關於一筆即將達成的交易的猜測曾遭到市場 (link) (link) 的強烈抵制之後。

弗雷澤隨後在財報電話會議上對投資者表示：「我們只對有機增長感興趣，也只專注於此。僅此而已。沒得商量。」

特朗普政府 (link) 目前已接近任期中點，儘管總統曾抨擊包括摩根大通 (link) 和美國銀行 (link) 在內的部分企業，但迄今為止，該政府總體上對銀行持支持態度。

另一方面，特朗普曾在社交媒體上發文，稱讚花旗集團投資銀行業務的增長。

特朗普政府下的金融監管機構已着手解決該行業長期以來的若干痛點，包括作為政府整體放鬆監管舉措的一部分，削減併購壁壘。

一些行業高管表示，他們擔心未來的民主黨政府 (link) 可能會重新考慮這些政策。

數據溯源

花旗在糾正過去錯誤的道路上歷經漫長而坎坷。

這要追溯到一筆向露華濃（Revlon）債權人轉賬9億美元的失誤，該事件引發了2020年聯儲局 (link) 和貨幣監理署（OCC） (link) 要求其整改長期存在的風險管理和數據治理問題。花旗被處以4億美元罰款，並同意解決已查明的問題。

四年後，美國貨幣監理署（OCC） (link) 因其延遲解決與最初同意令相關 的數據及其他問題再次對其處以罰款，並在修正案中要求花旗銀行制定一份計劃 ，說明將分配哪些資源來解決 這些問題。美國貨幣監理署於2025年12月撤銷了該修正案，但 最初的同意令仍未履行 (link)。

一位向路透透露消息的人士表示，該行已仔細覈查了將提交給監管機構的整改工作，今年夏天的一次內部審計曾駁回了一份關於數據追溯的報告——具體而言，是關於追蹤匯總賬戶來源的能力。

該人士稱，確保內部審計的嚴格性將是簡化流程、避免對花旗工作進行廣泛審查的關鍵。

解除這些同意令需要獲得聯儲局和貨幣監理署（OCC）的批准。聯儲局拒絕就本文置評。貨幣監理署未回應置評請求。