一位75岁的心理医生每周工作三天，在个人退休账户中持有百万美元资产，却因享受欧洲度假而深陷道德困境。这位化名"退休预备者"的专业人士详细披露了自己的财务状况：每月5500美元税后养老金，加上延迟至70岁领取的3200美元社保金，其现任职位每月另带来1万美元税后收入。

财务状况稳健： • 房产净值超百万：价值120万美元的住宅仅剩11万美元抵押贷款，利率锁定在2.75% • 退休账户充足：夫妻IRA账户总额达230万美元 • 无负债压力：车辆损耗低且房产已完成全面翻新 • 跨境资产配置：印度公寓出售可净得120万美元

遗产规划引发道德拷问： "我们深爱独子，但已通过精英教育完成前期投资"，当事人坦言将不留遗产。这位毕业于常春藤盟校的华尔街精英儿子，其教育成本已被父母全额承担。剩余资产计划投向印度及非洲儿童教育项目，这恰是愧疚感的源头——澳大利亚哲学家彼得·辛格倡导的利他主义，与其享受欧洲度假的生活方式形成强烈反差。

三重退休保障体系： 1. 现有工作收入：月入1万美元（两年后停止） 2. 养老金+社保组合：退休后月入1.13万美元覆盖所有开支 3. 投资账户托底：230万美元IRA提供持续现金流

临终计划引忧虑： 未购买长期护理保险的当事人做出惊人决定："当丧失自理能力时，我将选择尊严屋结束生命。"其67岁的妻子计划返回印度养老，利用当地劳动力成本优势降低照护支出。目前他们正为孙子设立529大学储蓄计划，尽管儿子与对冲基金交易员儿媳完全具备承担能力。

专业建议方案： ▲ 资产传承优化：设立可撤销信托替代遗嘱，避免遗嘱认证程序公开隐私 ▲ 税务策略调整：考虑将部分传统IRA转为罗斯账户 ▲ 慈善捐赠预警：通过Guidestar等平台筛查慈善组织，警惕管理费侵蚀善款 ▲ 医疗决策保障：立即设立医疗委托书和预先指示，明确"拒绝抢救"等条款

法律专家强调："当财富积累阶段转向分配阶段，焦虑感往往不亚于退休储备期。"这位毕生服务于精神危机干预和临终关怀的医生，其精心规划的财务人生正面临终极考验——如何在享受劳动成果与践行利他主义间寻求平衡。

（注：Dignitas为瑞士合法安乐死机构；文中所有美元金额均为税后净值）