对于许多Australian来说，在不增加工作时间的情况下每年额外赚取5万美元听起来像是一个梦想。这可能意味着更快地还清抵押贷款、享受更多生活选择，或者充满信心地退休。当然，挑战在于从零开始。好消息是，通过自律、明智投资和时间，这个目标是可以实现的。

第1步：建立储蓄习惯

第一步根本不涉及股市，而是关于持续储蓄。即使每月投资500美元，定期投资也能滚雪球般积累成可观的资金。这就是定投策略（DCA）的作用——无论市场条件如何都稳定投入。通过坚持计划，你可以消除择时入市的诱惑，并从高点和低点的买入中受益。

第2步：找到合适的投资

并非所有投资都是相同的。对于那些朝着被动收入目标努力的人来说，道路通常从成长开始。成长型ETF，如VanEck最近推出的International growth ETF (ASX:GWTH)，或者像BetaShares NASDAQ 100 ETF (ASX: NDQ)这样的广泛市场选择，提供了在保持多元化的同时复合财富的简单方式。

对于适应核心-卫星策略的投资者，ETF核心可以与一些具有强大竞争优势和持久盈利能力的高质量成长企业配对。这些企业不会总是在前期支付高股息，但它们的复合潜力可以加速实现更大投资组合的旅程。

第3步：克服波动性

市场从不直线上涨。波动期是正常的，有时甚至是健康的。将成功的长期投资者与其他人区分开来的是在低迷期保持投资和持续投入的能力。有纪律的储蓄计划，配合定投策略，确保波动性对你有利而不是不利。

第4步：转向收入模式

一旦你的投资组合达到规模，就是时候逐渐转向分红股了。收入导向的ETF，如Vanguard High Yield (ASX: VHY)或iShares Dividend Opportunities (ASX: IHD)，旨在提供定期分配。在个股层面，基础设施、银行或消费必需品等行业的可靠分红增长股可以提供稳定性。

在100万美元资产上获得5%收益率的投资组合相当于每年5万美元的被动收入。加上franking credits，有效收入可能更高。

第5步：坚持到底

建立第二收入流不是追逐下一只热门股票，而是关于耐心、复合和一致性。数学站在你这边。例如，以8%的回报率每年储蓄和投资6000美元，20年后可能增长到超过30万美元。仅此一项就可以提供每年1.5万美元的被动收入。扩大投入规模，延长时间框架，5万美元就变得现实了。

从零开始，5万美元的被动收入目标雄心勃勃但可以实现。通过有规律地储蓄，投资成长和收入资产的组合，并在波动中坚持，Australian可以让自己走上财务自由的道路。这个旅程不会一夜之间发生，但时间和纪律的复合力量使其成为可能。