【环球网财经综合报道】随着今年2月证监会发布《关于资本市场做好金融“五篇大文章”的实施意见》，完善资本市场服务中小微企业制度安排成为了金融工作的重中之重。在此政策背景下，我国普惠金融发展迎来了新的机遇，多项措施并举推动普惠金融实现了“量增、面扩、价降”，为小微企业注入了源源不断的“金融活水”。

近年来，我国普惠金融发展势头强劲。数据显示，截至2024年末，普惠小微贷款余额已达32.93万亿元，同比增长14.6%。同时，2024年新发放的普惠型涉农贷款平均利率降至4.9%，同比下降0.51个百分点，较5年前更是大幅下降了2.49个百分点。普惠金融服务已经覆盖更广泛的群体，中国人民银行数据显示，截至2024年末，普惠小微授信户数超过6000万户，覆盖约三分之一的经营主体。

然而，传统普惠金融在实践中仍面临诸多挑战。信息不对称、流程冗长、风控成本高等问题如同“三座大山”，压得许多民营中小企业喘不过气来。为了解决这些问题，金融科技企业纷纷探索数字化转型之路，以期通过科技手段提升普惠金融的服务效率和风险控制能力。其中，金融壹账通的创新实践尤为引人注目。

金融壹账通作为一家领先的金融科技企业，致力于通过一体化的信贷业务数字化运营体系，帮助银行实现精准高效放贷。该体系涵盖了贷款业务、数据采集和信贷系统等多个环节，通过集合贷款业务全流程，实现了信贷业务的数字化、智能化管理。一家民营银行在引入金融壹账通的信贷全流程数字化解决方案后，贷款业务流程效率提升了超过40%，模块化可配置迭代效率提升了30%，AI自动风控能力更是提升了50%。这些成果不仅优化了信贷流程，提高了放贷效率，还显著提升了银行的风险管理能力。

除了信贷业务的数字化转型，金融壹账通还在车险理赔系统升级方面展现了其端到端解决方案的实力。传统的车险理赔流程繁琐复杂，效率低下，而金融壹账通通过与某全国性财产保险公司的合作，成功应用了VoLTE技术，大幅提升了业务线上化、智能化水平。后端理赔人员作业效率提升了25%以上，运营成本也节约了超30%。这种技术升级不仅提高了服务效率和客户满意度，还降低了成本和风险。

在普惠金融领域，金融壹账通的数字SME信贷系统更是发挥了举足轻重的作用。该系统以AI面审、OCR识别、大数据分析等技术为“画笔”，重新绘制了普惠金融的“服务地图”。系统嵌入的AI面审技术能够通过微表情识别、声纹比对等12项维度，在10秒内完成“活体检测+身份核验”，确保了贷款申请的真实性和准确性。更值得关注的是，系统预置的“产业链风控模型”能够基于企业纳税、水电、海关等数据，精准画像小微企业，哪怕没有抵押物，优质小微企业也能凭借“数据信用”获得贷款支持。这一创新举措极大地拓宽了普惠金融的服务范围，让更多无法获得传统贷款支持的小微企业受益。

此外，金融壹账通还推出了“金捷盈AI房抵方案”，通过业务+AIGC赋能金融机构，帮助各金融机构打造房抵贷创新产品。该方案实现了获客多元化、审批自动化、风控智能化、运营数智化等多重目标。特别是在房抵贷业务的下户调查流程中，AIGC智能问答能够极大提升审批效率、调查准确性，降低人工成本，保障客户信息安全性，并根据用户的个人信息和需求提供个性化的调查服务。这一方案的推出，为房抵贷产品带来了重大变革，整体提升了房抵贷产品的竞争力。

金融壹账通的赋能逻辑远不止于技术输出，而是从“输血”走向“造血”。2024年上半年，金融壹账通基于人工智能技术推出了“行员E营销”APP，聚焦银行零售业务的核心场景，赋能银行提升系统流程自闭环能力和标准化实施部署能力。该APP通过精准分析客户画像与行为轨迹，帮助银行制定高效的金融服务与产品营销策略，实现了高品质金融服务与产品营销的深度融合。一家股份制银行在引入该APP后，AI销售占比在短期内突破60%，显著提升了零售业务的服务效率和市场竞争力。

在乡村振兴方面，金融壹账通也发挥了重要作用。依托平安集团30多年的金融行业经验，金融壹账通以“技术+业务”的解决方案为金融机构转型“助跑”，帮助县市级城商行实现数字化转型。例如，通过为曲靖银行科技赋能，金融壹账通利用移动互联网、人工智能以及大数据等技术打造了爆款产品“好房快贷”，该产品上线8个月即达到放款26亿，为乡村振兴提供了有力的金融支持。

截至2024年底，金融壹账通的科技服务已涵盖国内所有国有大型银行和股份行，以及99%的城商行、65%的财产险公司和48%的人身险公司。

未来，金融壹账通将继续保持创新驱动，坚持“金融为民”的初心，以平安集团的“三省”服务为准绳，不断提升产品与服务品质，以科技力量为广大客户创造更加省心、省时、省钱的金融及生活服务体验。（陈十一）