哈尔滨银行盈利能力显著提升 以差异化特色化构建“三驾马车”

时代周报
May 13

  近日,哈尔滨银行(06138.HK)发布2024年报。过去一年,哈尔滨银行围绕差异化经营、批量化获客、综合化发展,推动了公司同业、零售小微、跨境金融“三驾马车”并驾齐驱,形成了符合实际、独具特色的竞争优势。

  盈利能力稳健向好,规模效益协同发展

  年报数据显示,2024年哈尔滨银行共实现营业收入142.43亿元,同比增长7.56%。实现净利润10.82亿元,同比增长21.88%;归母净利润达到9.197亿元,同比增长24.28%。平均权益回报率为0.69%,同比增加0.34个百分点,位居城商行第一梯队。哈尔滨银行通过持续深化改革转型,加强资金运用,积极防范化解风险,多措并举提高盈利能力。

  2024年内,哈尔滨银行吸收合并了4家村镇银行并改建为支行,资产规模实现稳步攀升,客户存贷款总额均创近年来新高。截至2024年末,全行资产总额达到9162.32亿元,同比增长12.65%;客户贷款及垫款总额为3790.94亿元,同比增长17.30%;客户存款总额为6936.79亿元,同比增长7.96%。通过逐步优化负债结构,哈尔滨银行推动业务平稳发展,资产质量保持稳定。

  哈尔滨银行扎根黑龙江省,立足金融本源,并为实体经济发展提供金融支持。截至2024年末,黑龙江区域省内贷款余额达2330.51亿元,较上年末增长28.49%。据中国人民银行黑龙江省分行统计,2024年末哈尔滨分行零售存款余额在当地市场份额为19.65%,连续七年稳居区域市场排名首位。

  2024年,哈尔滨银行加大了对科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融重点领域信贷投放。其中,普惠型小微企业的贷款投放金额达295亿元,同比增加14亿元,在各领域贷款余额中占比最高;战略性新兴产业和绿色金融领域的贷款余额增速最快,较上年末分别增长398.05%、249.46%。

  总体来看,哈尔滨银行深度服务实体经济,依托公司经营机构分布优势,围绕国家重点战略发展部署,保持了规模、结构、质量以及效益的协同发展,展现出稳中有进、进中提质的发展态势,为地方全面振兴发展,助力推进中国式现代化贡献金融力量。

  “三驾马车”并驾齐驱,竞争优势不断夯实

  2024年,哈尔滨银行以差异化战略推动公司同业、零售小微以及跨境金融“三驾马车”协同发展,在长板领域巩固优势,并通过专业化布局强化竞争力。

  具体来看,公司同业板块正在向综合化、差异化以及产融结合转型。2024年内,哈尔滨银行完成投放首笔“平急两用”贷款、首笔绿色环保银团贷款、首笔ESG+数字资产质押贷款、首笔碳减排支持工具光伏发电项目、首单“龙江绿碳”交易。

  哈尔滨银行将财富管理转型上升为全战略,目标是加快建设服务家庭银行、服务民生银行、数智零售银行以及业内公认的零售融头部城商行。截至2024年末,哈尔滨银行的零售存款余额达到4,999.77亿元,较上年末增长12.33%,零售小微板块的财富转型效果显现。

  哈尔滨银行的普惠金融业务紧跟国家重点战略发展部署,以差异化经营、批量化获客为方向,从小微客户的全生命周期规律及细分领域客群特点等维度,深度触达普惠客户金融需求,围绕“场景化、在线化、数字化”加快普惠小微业务数智化转型,搭建了“标准+特色”“线上+线下”的产品体系,持续提升小微企业金融服务质效。

  2024年内,哈尔滨银行普惠型小微企业贷款投放人民币295亿元,同比增加14亿元,存量客户19万户,当年投放贷款平均定价同比下降0.61个百分点,小微企业融资成本不断降低。

  在惠农金融业务方面,哈尔滨银行围绕农田建设、乡村特色产业等重点领域,强化服务升级,切实增强广大农户金融服务的获得感和满意度。截至2024年末,哈尔滨银行的涉农贷款余额为人民币284.80亿元,农户贷款业务余额人民币144.46亿元。

  哈尔滨银行正以“做小微民企的同者”和“深耕细作龙江现代农业”为向,重塑客群定位、产品体系和流程机制,再造普惠融品牌新优势。

  与此同时,在跨境融板块,哈尔滨银行坚持合规底线,强化产品创新和服务效率提升,持续提升跨境在线数字化服务水平。2024年内,哈尔滨银行成功上线新一代国际结算系统及CIPS港币直参系统,是国内第二家获批CIPS港币直参资格的城商行。

  哈尔滨银行通过搭建跨境数字金融平台、优化跨境在线支付结算系统功能,丰富“一带一路”国家主流在线支付结算渠道,与具备资质的服务平台合作为跨境出口电商企业“走出去”提供全球化、一站式支付、结算方案。

  总体来看,2024年,哈尔滨银行保持战略定力,以差异化、特色化构建公司同业、零售小微以及跨境金融“三驾马车”,持续打造特化专业银,在细分领域突出重围、作出特,在新兴领域加快创新、建优势,构筑综合融服务新态;融市场业务加快向轻资产、主动管理转变。

  展望2025年,哈尔滨银行将完整、准确、全面贯彻新发展理念,以价值创造、轻资本发展为导向,统一审美认知,不求大而全,但求精而美,不盲目追求规模扩张和速度增长,更加注重提质向新的内涵式发展,继续打造涵盖新思想、新战略、新业务、新机制、新科技、新文化在内的“新哈行”,加快建设成为风险可控、发展优良、特色鲜明、具有较强竞争力的城市商业银行。

(文章来源:时代周报)

Disclaimer: Investing carries risk. This is not financial advice. The above content should not be regarded as an offer, recommendation, or solicitation on acquiring or disposing of any financial products, any associated discussions, comments, or posts by author or other users should not be considered as such either. It is solely for general information purpose only, which does not consider your own investment objectives, financial situations or needs. TTM assumes no responsibility or warranty for the accuracy and completeness of the information, investors should do their own research and may seek professional advice before investing.

Most Discussed

  1. 1
     
     
     
     
  2. 2
     
     
     
     
  3. 3
     
     
     
     
  4. 4
     
     
     
     
  5. 5
     
     
     
     
  6. 6
     
     
     
     
  7. 7
     
     
     
     
  8. 8
     
     
     
     
  9. 9
     
     
     
     
  10. 10