近年来，九江银行聚焦现代化产业体系建设，深耕产业链供应链金融，走出一条服务地方特色产业的新路径。日前，九江银行行长肖璟接受记者专访，介绍九江银行如何推动产业金融从“链上金融”走向“生态共建”。

　　记者：当前产业金融成为金融服务实体经济的重要抓手，您认为银行在产业链中扮演何种角色？其价值如何体现？

　　肖璟：近年来，随着全球经济一体化和产业分工的深化，供应链金融作为连接实体经济与金融服务的重要桥梁，其作用日益凸显。我国相关国家政策、地方政策不断落地支持供应链金融健康发展，加大对实体经济的支持力度。2024年，三部门联合发布的《关于深化制造业金融服务，助力推进新型工业化的通知》强调要通过发展供应链金融加大对制造业的支持力度。政策的引导和支持为供应链金融的创新提供了良好的外部环境，在此背景下，供应链金融的发展迎来了新机遇。

　　在这种情形下，我们认为当前银行正从“资金提供方”向“产业生态共建者”转型。九江银行的做法，是以产业链为主线，整合资源、搭建平台、嵌入机制，最终打造一个“有场景、有数据、有规则、有信用”的产业金融生态系统。

　　具体看来，首先，银行要成为产业链运行的润滑剂和稳定器。通过整链服务、产品定制、场景嵌入等方式，解决链上中小企业融资难题，提升产业链条韧性与协同效率；其次，银行应主动成为资金流、信息流、商流与物流的连接枢纽。银行依托自身数据整合能力和风控模型，可以打通“产—供—销—存”全过程信息壁垒，提升资金配置的透明度与精准度；最后，银行还可以扮演产业资源的组织者与引导者。通过建立数字化产业综合服务平台，推动链主企业、产业链上下游企业、第三方服务机构和政府部门之间的互联互通，重构产业生态中的信任机制和价值分配机制，助力打造有活力、有韧性、有竞争力的现代产业集群。

　　在这个过程中，我们积极对接地方政府、龙头企业和科技公司，共享产业数据，协同制定标准，联合培育客户，努力形成制度互信、数据互通、资源互补的良性生态环境，共建共赢现代化产业生态。

　　记者：九江银行如何推动金融服务从传统信贷向产业链供应链金融转变？

　　肖璟：这几年，在创新与科技的经济新框架下，银行业正经历一场“脱胎换骨”的内部革命，如果继续采取“聚焦单一客户”传统的资产抵押模式显然不再适应当前的市场需求，我们认为要向“产业链主导”的产业链供应链金融转变。

　　具体来看，九江银行通过“四个转变”加快转型：一是服务逻辑从响应需求转向场景识别。我们不再被动等待企业融资诉求，而是主动嵌入产业链运行过程，识别包括原材料采购、产品交易、仓储物流等关键业务场景，围绕真实交易环节重构金融产品，提升服务契合度与穿透力。二是组织架构从部门管理转向链条协同。我们在总行层面成立产业金融专营部门，打通产品设计、审批流程、风控模型和科技系统，实现全流程、跨条线的高效协同，提升金融服务响应速度与专业水平。三是客户识别从企业主体转向产业画像。依托数字化能力，我们构建链式画像、产业地图等工具，刻画产业链结构、核心企业分布、交易关系和信用结构，实现对链上企业的精准识别和分层分类管理。四是风险控制从主体信用转向场景风控。在授信过程中，我们深入挖掘企业订单、仓单、物流等动态数据，构建以交易场景为核心的风控模型，强化贷前识别和贷中管控能力，提升风险管理的前瞻性与穿透力。

　　记者：能否请您详细介绍下九江银行主导打造的数字交易平台——“云仓有色”？

　　肖璟：“云仓有色”是九江银行聚焦有色金属产业链，打造的一站式产业综合服务平台，集交易撮合、质量检测、仓储管理、物流追踪和金融服务于一体，是具备国家级钨和稀土质检资质的“智慧仓”。

　　平台具有三大核心功能：一是库存“可视、可控、可融”。通过“云仓”实现对有色金属实物库存的数字化映射和监管，为企业提供线上仓储及融资支持；二是交易在线撮合。通过线上平台真实货源挂牌交易，打通企业间的买卖撮合流程，提高市场流通效率；三是物流全链跟踪与智能风控。平台融合检测机构、物流企业与银行系统，实现“货物、资金、信息”全流程透明可控。

　　目前，平台累计撮合交易额超2000亿元，链接有色金属产业链企业超千家，钨和稀土库存“云管理”规模超4000吨。

（文章来源：新华财经）