监管机构关注债务管理和信用修复行业是否存在不诚信或不公平操作，可能使经济困难的消费者处于更糟糕的境地。

澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）宣布，将对债务管理和信用修复行业进行审查，原因是担心一些公司可能未能有效保护消费者利益。

作为持续保护消费者，特别是那些经历财务困难消费者的努力的一部分，金融服务监管机构将审查该行业的运营情况，该行业约有100家信用许可公司。审查将关注这些公司是否遵守法律规定。

此次审查是在2021年推出债务管理和信用修复公司许可制度之后进行的，目的是保护消费者免受掠夺性行为的影响。

在该制度下运营的公司目前必须持有信用许可，并遵守《2009年国家消费者信用保护法案》中的规定，并且必须是澳大利亚金融投诉机构（AFCA）的成员。

审查重点

具体来说，ASIC的新审查将了解目前运营中的各种债务管理和信用修复业务模型，并调查债务管理公司是否通过未履行债务管理协议条款、收取高额费用却未提供服务或仅提供有限服务，或未与客户充分沟通等行为，导致消费者受害。

ASIC专员Alan Kirkland表示：“我们担心一些持牌公司可能没有有效、公正、诚实地进行信用活动，结果让经济困难的消费者处于更糟糕的境地。”

他还强调了最近一些涉嫌失败的例子，包括：

• 一名消费者发现其债务管理公司没有按时支付债务人款项，且在多次拨打未果后，最终被告知需要破产，并没有进一步的解释。
• 另一名消费者因为债务管理公司未回应债权人的违约通知而面临汽车被收回的风险。当他取消合同并要求部分退款时，债务管理公司告诉他公司有不退款政策。

Kirkland表示：“像这样的故事令人不安。如果我们发现不公平或非法的做法，我们将采取执法行动来保护消费者。”

ASIC加强债务管理和催收不当行为的执法行动

此次审查是在ASIC揭示了不合法的债务管理和催收不当行为将成为今年的核心关注点之后进行的。

监管机构已经对几家债务管理公司采取了执法行动。2023年8月，ASIC向联邦法院提起诉讼，针对Bakken Holdings Pty Ltd（其运营债务管理公司Solve My Debt Now）进行调查，原因是担心消费者遭受重大损害。

上个月，ASIC拒绝了Bakken申请信用许可证的请求，这意味着Bakken无法提供债务管理服务。

此外，ASIC最近还向债务管理公司Chapter Two Holdings Pty Ltd发出了两张罚单。2025年4月，ASIC指控该公司在其网站上发布了有关债务管理结果的误导性陈述，包括宣称公司已取消了8000万澳元的债务，并为消费者节省了3000万澳元的利息。

ASIC今年的其他执法重点

监管机构今年的其他执法重点包括：

• 借贷行为，特别是那些旨在规避消费者信用保护（如《国家消费者信用保护法案》）的商业模式。
• 对小型企业及其债权人造成的行为不当。
• 向易受影响的消费者出售的二手车融资。
• 不合法的债务管理和催收行为。
• 不道德的房地产投资计划（特别是那些利用退休储蓄的计划）。
• 保险公司未能公平诚信地对待客户。
• 许可证持有者未能采取足够的网络安全保护措施。
• “绿色洗涤”和有关ESG（环境、社会和治理）声明的误导行为。
• 退休金领域的会员服务失误。
• 审计师不当行为。
• 内幕交易（加强调查和起诉）。

ASIC还在进行信息收集，要求聚合商提供关于经纪行业如何遵守其最佳利益义务的信息。

信用中介的征费增加

ASIC对信用许可证持有者和代表的关注加大，导致信用中介在2025财年的征费翻倍。