澳大利亚零售信用协会（Arca）在关于一些信用修复公司可能从事误导性或不诚实行为的担忧引发对该行业的审查后，概述了经纪人如何帮助客户更好地管理债务。

上周，澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）宣布正在调查债务管理和信用修复行业。

这一审查得到了业内一些人士的欢迎，特别是消费者信用协会Arca，Arca首席执行官Elsa Markula表示：“每个澳大利亚人都有权免费获得自己的信用报告，并可以免费修改任何不准确的信息。”

“然而，我们仍然看到一些经营者收取高额费用，提供不良建议，甚至在某些情况下，导致消费者的状况更糟。”

经纪人可以做什么？

在《The Adviser》独家采访中，Markula指出，抵押贷款和金融经纪人“在教育和告知消费者其信用健康方面处于独特的位置”。

Arca敦促经纪人保持客户的知情权，因为一些误导性经营者仍在继续针对脆弱的消费者，部分信用修复公司“收取数千元的费用，提供往往不必要，甚至有害的服务”。

Markula就经纪人如何帮助客户提出了建议：“准确的信息和将客户引导至免费的合法资源可以保护客户免受掠夺性经营者的侵害，避免不必要（且往往非常高）的费用，这些费用通常是针对无法实现承诺的服务。”

Markula为经纪人提供了以下几条支持客户的建议：

1. 教育客户：
2. Markula敦促经纪人在提取客户的信用报告时，将其作为教育工具使用。她解释道：“带着客户一起来查看报告，解释贷款人关注的内容，以及各种项目的意义。”
3. Markula补充道，经纪人还可以教育客户如何改善信用健康。“关键是让他们按时还款，如果不能按时还款，可以申请财务困难援助，关闭不必要的账户，减少信用卡额度，并最小化申请次数。”
4. 修正不准确信息：
5. 经纪人应强调，任何信用提供者存储的不准确信息都可以免费修正。Markula解释道，消费者可以直接联系提供不准确信息的贷款人或银行，如果失败，消费者还可以直接联系信用报告机构。
6. 如果消费者仍然不满意，他们可以向澳大利亚金融投诉专员（AFCA）提交免费的投诉。
7. 设定现实预期：
8. 经纪人应告知客户，糟糕的信用记录没有“快速修复”的办法。准确的负面信息（如违约记录）无法依法删除。违约记录会在报告上保留五年，但按时偿还违约债务会被贷款人视为积极的信号，也是恢复信用健康的关键步骤。
9. 根据Markula的说法，最重要的是与贷款人沟通，解释客户的具体情况。
10. 警惕红旗信号：
11. 经纪人应向客户提供识别掠夺性信用修复服务的提示。提醒客户警惕任何要求提前支付大额费用、保证可以删除准确的负面信息，或建议客户不要直接联系信用提供者或信用局的公司。
12. 将支持作为服务的一部分：
13. 通过提供指导，经纪人不仅仅是在找到贷款，更是在展现自己的价值，Markula说。这样做可以帮助他们与客户建立长期的合作伙伴关系，增强信任。

Markula强调，经纪人在通过提供可靠的建议保护客户免受误导性债务管理公司的侵害方面，发挥着至关重要的作用。