(来源:现代商业银行杂志)
8月15日,金融监管总局官网发布的《2025年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况》显示,银行业保持稳健运行良好态势,不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率等主要指标总体平稳、稳中向好,行业发展呈现较强韧性,抵御风险和服务实体经济能力持续提升。
总资产保持增长
资产质量稳定
数据显示,2025年二季度末,我国银行业金融机构本外币资产总额467.3万亿元,同比增长7.9%。其中,大型商业银行本外币资产总额204.2万亿元,同比增长10.4%,占比43.7%;股份制商业银行本外币资产总额75.7万亿元,同比增长5%,占比16.2%。
数据显示,2025年二季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额3.4万亿元,较上季末减少24亿元;商业银行不良贷款率1.49%,较上季末下降0.02个百分点。
2025年二季度末,商业银行正常贷款余额226.8万亿元,其中正常类贷款余额221.8万亿元,关注类贷款余额5万亿元。
金融服务也持续增强。数据显示,二季度末,银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额36万亿元,同比增长12.3%。普惠型涉农贷款余额13.9万亿元,较年初增加1.1万亿元。
流动性指标保持稳定
风险抵补能力整体充足
商业银行流动性指标保持平稳。数据显示,2025年二季度末,商业银行流动性覆盖率为149.25%,较上季末上升3.05个百分点;净稳定资金比例为127.59%,较上季末上升0.02个百分点;流动性比例为79.90%,较上季末上升3.75个百分点;人民币超额备付金率1.53%,较上季末上升0.33个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为80.34%,较上季末上升0.33个百分点。
商业银行风险抵补能力整体充足。数据显示,2025年上半年,商业银行累计实现净利润1.2万亿元。2025年二季度末,平均资本利润率为8.19%。平均资产利润率为0.63%。
2025年二季度末,商业银行贷款损失准备余额为7.3万亿元,较上季末增加1269亿元;拨备覆盖率为211.97%,较上季末上升3.84个百分点;贷款拨备率为3.16%,较上季末上升0.01个百分点。
2025年二季度末,商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为15.58%,较上季末上升0.30个百分点;一级资本充足率为12.46%,较上季末上升0.28个百分点;核心一级资本充足率为10.93%,较上季末上升0.24个百分点。
结合数据情况,业内人士认为,在监管部门的引导下,银行机构持续优化定价能力,大力整治“内卷式”竞争,总体负债成本有所下降。银行机构积极应对利润下行压力,通过内部挖潜等方式压降经营成本,持续改善经营效率。加大拨备计提和不良处置力度,风险抵补能力整体充足,信贷资产质量总体稳定。据悉,上半年,商业银行成本收入比30.2%,较上年全年下降5.3个百分点。与此同时,净息差总体稳定,降幅有所收窄。上半年商业银行净息差1.42%,较一季度下降0.01个百分点。银行业新计提拨备1.1万亿元,同比多计提579亿元;处置不良资产1.5万亿元,同比多处置1236亿元。
保险业偿付能力充足
数据还显示,2025年二季度末,保险公司和保险资产管理公司总资产增长9.2%。保险公司和保险资产管理公司总资产为39.2万亿元,较年初增加3.3万亿元。
2025年上半年,保险公司原保险保费收入3.7万亿元,同比增长5.1%;赔款与给付支出1.3万亿元,同比增长9%;新增保单件数524亿件,同比增长11.1%。
2025年二季度末,保险业综合偿付能力充足率为204.5%,核心偿付能力充足率为147.8%。其中,财产险公司、人身险公司、再保险公司的综合偿付能力充足率分别为240.6%、196.6%、250.5%;核心偿付能力充足率分别为211.2%、134.3%、219.6%。
责任编辑:尉旖涵
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