根据 Frollo 最新报告，过去一年里，澳大利亚经纪人使用开放式银行（open banking）的比例翻了一倍，目前已有 32,000 名澳大利亚人通过这一渠道与自己的贷款经纪人共享数据。

开放式银行在第三方经纪人渠道的采用显著增长，大幅缩短了客户数据请求与获取的时间，使贷款申请流程更加快捷。

使用量激增

Frollo 在悉尼 NextGen 年中庆典上发布的《2025 开放式银行现状报告》显示，抵押贷款过程中使用开放式银行信息的趋势正在加快。

• 过去 12 个月，经纪人通过 Frollo 平台的使用量增长了一倍以上，已有近 3,000 名经纪人入驻，约占全国经纪人总数的 13%。
• 住房贷款申请的客户授权请求数量激增 7 倍，在 2025 年 7 月达到 6,200 次。
• 四大银行中的 CBA、Westpac 和 NAB 已在 NextGen 的 ApplyOnline 系统中启用开放式银行，其余贷款机构也在陆续跟进。

根据报告，经纪人通过消费者数据权（Consumer Data Right，简称 CDR）获得客户授权后，可以在 7 分钟多的时间内获取完整的财务状况，大幅减少错误、加快申请速度，并提升客户体验。

部分已将开放式银行集成进客户关系管理（CRM）系统的经纪人，也在贷款流程上大幅提速。例如：

• 经纪人集团 Connective 将 Frollo 的平台与 CRM 集成，可直接将客户交易和财务摘要导入贷款申请机会。
• 其经纪人平均每位客户节省约 40 分钟，避免了重复输入和人工收集数据。

Connective 法务总顾问 Daniel Oh 表示，经纪人使用开放式银行后，文件处理大幅减少，生活开支评估更准确：

“它让经纪人更好地了解客户，加快申请处理，且在合规框架下减少了虚假工资单或篡改账单的风险。”

NextGen 首席客户官 Tony Carn 称这一转变具有颠覆性：

“这是抵押贷款行业的代际变革。开放式银行让经纪人能更主动地帮助客户做好财务准备，减少行政障碍，把更多精力放在客户关系上。”

澳洲抵押与金融协会（MFAA）CEO Anja Pannek 强调，开放式银行不仅是贷款工具，更是客户关系管理的重要手段：

“它正在改变经纪人与客户的关系，让这种关系更加深入、安全和稳固。”

技术问题依然存在

不过，报告同时指出，尽管使用量增长，但 CDR 生态系统仍存在明显挑战：

• 近 30% 的客户授权失败，部分大银行失败率超过 31%。
• 在超过 11,000 名用户的反馈中，逾 10,000 人认为“授权失败”是最大问题。
• 其中 88% 由登录问题、一次性验证码错误或技术故障导致。
• 67% 的用户首次尝试授权失败，有人甚至尝试五次后才放弃。

此外，CDR 体系还存在 信息不准确的问题，一些贷款机构近期因提供错误数据而被罚。

不过，财政部主导的 CDR “重置计划”正在取得进展，简化了授权流程，改善了消费者体验。

MFAA 政策与法律执行官 Naveen Ahluwalia 表示，年初完成的“授权审查”已带来一定改善，但生态系统和数据质量仍需加强。

澳大利亚金融经纪人协会（FBAA）董事总经理 Peter White AM 强调，教育是推动采用的关键：

“无论是贷款机构、服务供应商、经纪人集团还是个体经纪人，都必须参与进来，否则 CDR 永远无法获得应有的普及。”

下一阶段：AI 与更多应用场景

报告指出，下一阶段 CDR 将拓展到更广泛的场景，不仅限于房贷，还包括：

• 财富管理
• 个人理财
• 能源切换
• 与 AI 驱动的服务集成

Pannek 表示，经纪人要学会从小处着手：

“变革可能很难，但技术已经到来，监管也已就位。哪怕先从开支验证或数字化收入验证开始，逐步整合开放式银行，都是现实可行的。”

Frollo 开放式银行市场与合规负责人 Tony Thrassis 总结道：

“金融行业必须从把 CDR 视为负担，转向把它当作国家资产。未来阶段将聚焦于主动操作（action initiation）、Agentic AI 集成，以及更明确的政府政策。”

他补充说：

“前景令人期待，但仍有许多工作要做。”