在安徽省利辛县一座标准化肉牛养殖场内，数百头膘肥体壮的肉牛正悠闲嚼食草料。“别看这些‘大家伙’现在吃得欢，以前想靠它们贷款？难啊！”养殖场负责人老王抚着牛背感慨，“都说‘家财万贯，带毛的不算’，咱养牛人最愁的就是钱袋子跟不上牛步子！”如今，这份困扰随着九江银行合肥分行专为解决“带毛资产”抵押难题的专项贷款烟消云散，老王的扩栏计划终于照进现实。

　　这背后，是一场破解农业“老大难”的金融创新实践。肉牛产业是皖北乡村振兴的支柱，但活体抵押长期面临三大难关：价值难评估、动态监管难、资金需求与生产周期错配。九江银行合肥分行党员先锋队多次扎进养殖场，与安徽徽牛云科技有限公司反复打磨，最终以“科技+金融”双轮驱动，推出“肉牛抵押+生产饲料贷”组合融资方案。

　　科技赋能，让“活资产”看得住、估得准。徽牛云技术员现场演示：每头抵押牛佩戴专属电子耳标，圈舍安装AI智能摄像头，动态采集牛只活动与生长数据。“平台实时回传存栏数量、运动量、进食状态，银行在后台就能精准掌握抵押物（活牛）的状况，解决了‘带毛资产’监管难的心病。”九江银行合肥分行客户经理介绍道，这套科技方案有效破解了活牛价值难评估、动态监管难的核心痛点。

　　更令养殖户称道的是资金的“精准滴灌”——九江银行合肥分行可根据客户实际生产需求灵活安排贷款资金。养殖场在引进优质牛犊、升级基础设施时，银行提供及时的资金支持；在日常养殖过程中，更可根据青贮、育肥等不同阶段的实际饲料需求，由客户申请，银行按月将饲料款定向支付至徽牛云指定的优质饲料商账户，确保资金精准用于生产，有效控制风险。“买牛不愁钱，养牛不欠料，这才是真正懂农业的银行！”老李算着细账，笑容舒展。这种“按需提款、实贷实付”的灵活融资模式，精准匹配了肉牛养殖的生产周期和流动资金需求，既解决了“钱袋子跟不上牛步子”的难题，也保障了信贷资金真正用于农业生产。

　　这套“公司+农户+金融”的创新模式，正在激活乡村振兴的一池春水，首批试点便为利辛县养殖企业注入150万元。随着首笔用于购牛和饲料的72万元贷款发放至牛舍，老王的养殖场用贷款资金新增了肉牛，饲料仓也堆满了优质饲料。“以前跑断腿磨破嘴，如今手机点点就能续上饲料钱！”他指着手机里九江银行App说道，“咱就铆足劲把牛养得更好！”

　　“金融创新不仅要‘破冰’，更要‘融冰’！”九江银行合肥分行相关负责人表示，此次成功落地的“活牛贷”模式，正是分行深耕乡村金融、致力于让创新方案“融冰”的关键一步，为农业特别是养殖业长期以来的“贷款难”顽疾，摸索出了一条实实在在、可推广的“九银方案”。未来九江银行合肥分行将持续优化“活体抵押+产业链金融”服务模式，联合科技企业深化生物识别、区块链技术在农业场景的应用，让更多农户的“活资产”转化为“活资本”，为江淮沃野的振兴图景持续注入源源不断的九银动能。

（文章来源：证券日报）