9月12日金融一线消息，2025年9月12日，中国银联及Visa在武汉共同见证《银行卡组织高质量发展推动支付产业服务实体经济》报告发布。该报告由金融科技50人论坛牵头撰写，系统梳理全球及中国支付行业发展趋势，深入分析卡组织服务实体经济的重要角色及其数字化转型和生态协同机制，并提出了一系列面向未来的发展路径与政策建议。报告在撰写过程中广泛吸纳卡组织、商业银行、非银行支付机构、服务商等产学研各方观点，兼具专业性与实践参考价值。
全球支付产业结构性变革加速，技术驱动体验升级
报告指出，随着全球经贸格局进入新的演进阶段，全球支付产业正处于深刻变革期，支付体系呈现“区域化”与“基础设施化”并行趋势，实时支付系统与区域性互联互通加速推进。人工智能、大数据、云计算、区块链、生物识别等技术加速应用，正在深度重塑支付流程与用户体验。中国银联基于MCP协议推出AI智能体支付服务、通过“物联网+无感支付”打造新能源汽车安全无感充电体验以及Visa利用AI进行支付风控和赋能智能商业、Visa与腾讯合作的刷掌支付等作为报告中创新案例展示，彰显了技术对支付安全性、便捷性和无感体验的革命性提升。
报告提出，在监管层面，全球聚焦“监管一致性”与“穿透式监管”，致力于在公平竞争、风险防控与创新激励间寻求动态平衡。与此同时，账户对账户（A2A）支付、先买后付（BNPL）和加密货币钱包支付等新业态快速发展，折射出市场对高效、多元支付工具的不断追求。
中国支付产业形成多元融合新格局，卡组织积极推进生态协同
报告充分肯定了中国支付产业取得的成就，认为当前已逐步形成“规模全球领先、技术深度渗透、结构多元共生”的生态体系，并存在以下特点：一是实体卡与数字卡发行并行的模式成为主流，数字钱包凭借其便捷性成为绑卡的核心支付工具。二是刷卡、二维码、非接（NFC、HCE）、刷掌或刷脸等多元支付方式实现多场景覆盖，在商超、交通等高频小额交易场景中备受欢迎。报告特别提及中国银联“锦绣行动”在改善涉外支付环境方面取得的成效，以及中国银联与Visa等境外卡组织共同支持北京等城市地铁开通外卡拍卡过闸服务的实践。三是商业银行、卡组织、非银行支付机构与服务商等多元市场主体协同发展。其中，卡组织通过积极搭建合作平台，推动产业标准化和规范化，同时通过支持互联互通、优化清算流程、降低清算成本等措施，提升产业运行效率。四是支付清算市场进一步深化开放合作。卡组织不断拓展合作广度与深度，围绕产品创新、场景共建、风险联防联控等领域强化合作。2025年，中国银联与Visa联合商业银行推动双标银行卡从磁条卡向芯片卡的升级合作，提升卡片交易体验。双方共建“北京中轴线无障碍支付服务旅游示范区”，共同助力入境支付便利化，促进中外人文交流。
中国银联：探索符合中国特色的产业发展之路
报告总结了卡组织在中国市场的特色化发展实践经验。报告指出，中国银联着眼全球支付产业变革创新趋势以及数字化转型的新发展形势，持续发挥金融基础设施作用，推动整合产业多方资源，为支付产业全链条创新提供核心支撑。一方面，中国银联立足服务我国经济高质量发展大局，围绕家电“以旧换新”、文旅出行等设计差异化、特色化支付服务，精准助力政府“促消费”，探索服务金融“五篇大文章”创新路径，促进消费潜力释放和经济发展。另一方面，中国银联着眼产业良性发展，结合市场需求深化人工智能、隐私计算、物联网等多领域新技术在支付产业应用，通过标准规则多边互认兼容、跨境支付互联互通等推动全球支付生态建设，构建产业资源开放共享的多维格局，引领支付产业数字化、智能化发展迈向新高度。
Visa：共建开放与前瞻性的支付生态
报告总结了卡组织在全球支付产业变革中的转型路径。报告指出，Visa正由传统四方模式的清算网络向开放生态的定位跃迁，将价值边界由交易处理延展至能力输出，并战略连接多种支付轨道，推动支付与资金流的全链路重构。Visa的银行卡业务持续展现生命力，正演进为“消费支付+商业支付与资金流动+增值服务”的多引擎格局。在这一过程中，Visa不仅通过整合技术协议、推动标准输出与场景融合，成为多元支付生态的重要连接者，还加速向以能力开放为核心的“X即服务”（XaaS）模式转型。Visa通过支付、风控、合规等核心能力模块化，用应用程序编程接口（API）、软件开发工具包（SDK）等技术工具向合作伙伴输出，其角色也从基础设施运营者迈向能力赋能者。
报告强调，在我国支付产业迈向高质量发展的过程中，银行卡及卡组织依然展现出不可替代的核心价值。它们不仅推动支付体验不断升级，更构建了安全可靠、全球兼容、开放互联的产业机制，有效促进全球支付体系的互联互通，推动构建共生共赢、共促共荣的支付生态，实现政策引导与市场创新的良性互动。作为政策落地的推行者、标准制定的引领者和生态共创的促进者，卡组织为支付产业的长期健康发展提供了坚实保障。
此次报告的发布，体现了产学研各方对行业发展的思考，也为支付产业服务实体经济提供了参考。未来，卡组织将持续深化支付创新、生态共建与全球合作，与产业各方共同推动中国支付体系在开放中创新、在协同中发展，助力数字经济与实体经济深度融合。
责任编辑：李琳琳