（来源：中国银行保险报网）
转自：中国银行保险报网
□童佳乐 本报记者 王磊
刹车时间由0.8秒缩短至0.4秒，渣土车交通事故曾保持连续710天亡人事故零发生。一年内交通事故同比下降16.47%，受伤人数同比减少12.9%，车险赔付率从130%下降至59.21%，这是浙江省衢州市保险赋能道路交通安全风险减量模式带来的真实改变。
衢州市作为四省边际交通枢纽，道路交通安全风险较大，车辆出险率长期居高不下。衢州金融监管分局加强央地协同，主动向地方党委政府反映道路交通领域风险状况，推动保险行业深度融入地方道路交通安全治理体系。通过科技赋能、警保联动、精准宣教三大路径，全方位构建“车”“路”“人”风险减量新模式，推动车险综合赔付率降幅高出全省0.2个百分点，部分试点区域事故率预计下降30%以上。
以车为载体，“保险+科技”为高事故率车辆装上“智能眼”
渣土车等特种车、营运货车、电动自行车普遍存在“高事故率、高赔付率”的痛点。衢州金融监管分局按照先行先试、自主自愿、依法合规的工作原则，在渣土车风险减量模式的试点基础上，鼓励保险机构以点带面，逐步拓宽试点车型和试点区域。
免费安装辅助刹车设备，降低特种车事故发生概率。衢州金融监管分局指导保险机构有效运用数字化监控装置，为渣土车、水泥搅拌车等特种车免费安装车载盲区辅助刹车设备（ADAS设备），有效降低因右转弯盲区所造成的重大伤亡事故发生率。近两年来，行业累计投入231.3万元购买793个ADAS设备，服务车辆近800台，覆盖率达95%以上。与交管部门、科技公司加强协同，共建安全监管智控平台，平均每台渣土车保费下调约10%-15%。
“自从保险公司给车子安装了安全辅助刹车系统，视线盲区也有了‘眼睛’，在驾驶的时候更放心了。”日前，渣土车司机王师傅分享自己的驾驶体验并连连称赞。王师傅口中所说的安全辅助刹车系统是太保产险衢州中心支公司免费为他安装的，该公司自筹资金为衢州市本级364台渣土车安装了主动安全辅助刹车系统，从技术上解决渣土车右转弯盲区的问题，在紧急情况下还能自动刹停车辆，减少事故发生。
主动接入车慧达系统，纠治营运货车危险驾驶行为。衢州金融监管分局引导保险机构与中交兴路、车慧达等公司开展合作，运用车慧达大数据实现车辆画像，并接入全国道路货运车辆公共监管与服务平台。通过疲劳驾驶识别、盲区影像监测、车道偏移预警等手段，实时跟踪营运货车驾驶人和车辆的安全状态，及时提醒危险驾驶行为等。2025年上半年，该平台已为辖内148家运输企业的485辆营运货车提供风险预警5万余次，超速纠正、疲劳纠正和高速违停纠正4000余次，有效减少交通事故发生。
搭建骑手智控平台，实现电动自行车赋码预警管理。衢州金融监管分局指导保险机构联合市交管部门、市四省边际公安大数据研究院建立“数据共享、风险共管、责任共担”的协同治理机制，构建“衢州市骑手智控平台”。整合骑手身份信息、交通违法记录、事故信息、安全培训记录、保险投保理赔等全维度数据，通过APP设备实时监测、三色码分级预警、在线学习考试等手段，实现骑手与车辆的精细化管理，降低外卖骑手交通事故发生率。基于平台数据与风险画像，建立理赔快速直付通道。开发设计外卖骑手专属保险产品，提供涵盖交通事故、第三者赔偿责任、意外伤残、医疗费用等风险保障。目前，全市落地首笔保单，为498位外卖骑手提供风险保障500万元。
不少骑手表示：“这款保险产品考虑得比较全面，不管自身受伤还是第三方受伤都有保险可以覆盖，减少后顾之忧。虽然平台对骑行行为有预警，会影响配送时效，但是换个角度来说，也是为了保证我们自身的安全，因为车祸受伤、住院不能接单的情况我们见多了，不出意外就是多赚钱，挺好的。”
“试运行两个月来，骑手出险率下降了将近一半，效果已经初步显现，保证了出勤率，也间接减少了处理事故带来的成本。”饿了么衢州保险事务负责人朱玮航说。
以路为基础，“警保联动”治理安全隐患
衢州素有“四省通衢，五路总头”之称，路段地形复杂、交通量大、桥梁隧道占比高、道路基础设施建设不足问题较为突出。衢州金融监管分局通过组建攻坚组、制定行事历、签订承诺书，专题研究、定期交流，发挥行业力量共同打造全域车险热力图，推动保险机构以警保联动等方式，开展高风险路段隐患治理。
共享理赔数据，精准识别高危路段。衢州金融监管分局研究召开专题部署推进会，指导市保险行业协会聚合共享行业车险出险地点大数据，通过构建风险评价模型计算道路风险指数，划定高、中、低风险路段等级，开发上线机动车辆出险预警热力地图。该平台可提供出险时间、出险区域、出险路段、出险数量、事故车辆类型、人伤类型、年龄分布、赔款金额等八大关键信息，并自动生成十大高频风险点。支持查询高风险交通事故发生和趋势变化情况数据，实现高风险交通事故区域动态监测和实时预警，为保险行业深化警保联动、提升交通领域风险减量水平提供系统支撑。
捐赠防护物资，联动治理风险隐患。衢州金融监管分局推动保险机构联合市交警支队签署《道交共治战略合作协议》。明确“6+4”合作框架，围绕货车高频行驶路段、急弯盲区风险路段、风险交叉路口、临水临崖路段、夜间无照明风险路段、易涝路段等六大风险路段，通过政企联动共治、数据科技赋能、高效创新治理、宣传影响扩面等四步治理方案开展道交共治。按照“一路一案”制定针对性交通设施改造方案。通过捐赠爆闪灯、路口卫士、减速带等266台安全防护设备，为高危路段改造治理共投入物资17万元，治理风险点10个。
平安产险衢州中心支公司副总经理吴艺表示：“风险减量不仅仅是政府核心工作，它需要每个企业、每个公民一起重视一起参与。平安产险衢州中心支公司始终秉持‘以人民为中心’的经营理念，借助集团综合金融优势和科技创新能力，践行社会责任。近年来，结合行业高赔付形势，公司一直致力于研究风险减量政企共治模式。此次衢江区道路交通微改造治理，是风险减量模式的第一步，是保险机构发挥自身优势，参与社会治理、服务公共安全的一次创新实践。”
以人为重点，“精准宣教”增强安全意识
车队驾驶员作为道路交通的关键参与者，其安全意识直接关系到公共安全；老年人一直以来是重大交通事故的高发群体，根据近3年保险行业报案数据分析，衢州市发生9级以上伤残或死亡的重大交通事故近五成为60周岁以上的老年人群体。衢州金融监管分局指导保险机构紧盯关键群体，将安全宣教纳入客户服务与风险管理体系，创新交通安全宣传方式，实施差异化、精准化宣传教育。
抓公益培训，增强驾驶人员安全意识。衢州金融监管分局指导辖内各保险机构通过车队走访，深入了解企业安全人员配置、安全生产制度执行效果、车辆运行状态监控以及安全防范措施等情况。开展风险减量驾驶员培训工作，增强驾驶员事故预防风险意识。通过赠送安全警示车贴、3M反光带及安全锥桶等，提高驾驶员紧急避险能力。经统计，目前各机构已走访车队584家次、开展安全教育培训134次，累计赠送安全警示车贴、3M反光带及安全锥桶等物资17.3万元。
抓公益宣教，增强重点群体安全意识。衢州金融监管分局指导各公司联合市交警支队开展“美丽乡村行”交通安全宣教行动，在事故多发的主干道沿线村庄开展道路安全教育。针对老年群体，鼓励在社区服务中心开设专场宣教活动。今年以来，辖内保险行业开展现场教学、案例警示等宣教677场次，发放宣传资料2.8万份，覆盖565个村社，参与人员超3万人。