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路透纽约6月15日 - 据多位知情人士透露，随着美国主要监管机构即将完成一项审查，多家大型美国贷款机构正准备应对公众对其是否不当关闭客户账户的进一步审查。该审查预计将点名批评相关银行并采取纪律处分措施。

知情人士称，美国货币监理署（OCC）准备在未来几周内公布一项监管审查的结果，该审查旨在查明包括摩根大通（JPM.N）和美国银行（BAC.N）在内的贷款机构是否以宗教或政治理由切断或拒绝提供服务，这种行为通常被称为“断银”。知情人士表示，该机构还审查了贷款机构是否拒绝向化石燃料公司、枪支制造商和加密货币等合法的、与保守派立场一致的行业提供服务。

“断银”通常指金融机构突然切断或限制向个人或企业提供服务的过程。继共和党总统唐纳德·特朗普去年下令 (link) 后，当局一直在打击特朗普所称的由民主党推动、出于政治动机的“断银”行为，这给贷款机构 (link) 带来了困扰，而这些机构否认相关指控，并表示他们只是遵循了风险管理规则。

多年来，共和党人一直加大对华尔街银行的施压 (link)，要求其放弃他们所称的具有左倾倾向的“觉醒主义”政策——他们认为这些政策具有歧视性。特朗普表示，他本人也曾因类似的政治原因被关闭账户。

据其中一位知情人士及银行的公开声明称，日益增大的压力已促使部分银行重新审视其长期以来的贷款及其他账户服务政策。

据其中两位知情人士透露，华盛顿特区联邦检察官办公室也在就“断银”问题对贷款机构展开调查（(link)）。《华尔街日报》上周率先报导了该调查。

监管机构调查“断银”投诉

去年12月，美国货币监理署（OCC）发布了一份初步报告，指出2020年至2023年间，有九家大型银行 (link) 曾实施限制特定行业及群体服务的政策，或要求进行过度的风险管理审查，其目的往往是为了规避与为这些客户提供银行服务相关的声誉风险。该机构表示正在审查这些政策及约10万起相关投诉。

四位知情人士透露，此后该机构已展开多轮调查，部分贷款机构在最近几周仍在接受问询。他们补充称，监管机构的问题主要集中在银行提供及撤销服务的决策流程上，且问询内容极其详细。

据两名知情人士透露，在全面审查报告中，OCC预计将点名具体银行及案例，并预计监管机构将对部分案例升级为正式制裁。这些措施可能包括要求银行修正贷款政策的私下监管通知，甚至可能采取公开执法行动，最终很可能以罚款形式达成和解。

OCC表示，其还正在审查花旗集团（C.N）、富国银行（WFC.N）、资本一号（COF.N）、美国银行（USB.N）、PNC银行（PNC.N）、道明银行（TD.TO）以及BMO银行（BMO.TO）。这九家银行的发言人均拒绝置评。

贷款机构表示，他们关闭账户的原因多种多样，包括异常交易、文件问题，或账户未按声明用途使用，但政治倾向并非其中之一。

由于此事敏感，消息人士要求匿名。美国货币监理署（OCC）的发言人拒绝置评。

本月向国会议员发表讲话时，货币监理署署长乔纳森·古尔德表示，该机构正在调查“断银”现象，并探讨潜在的法律责任理论。“我们在这项工作中已取得显著进展，”他补充道。

白宫发言人未回应置评请求。

特朗普因“断银”起诉贷款机构

2025年1月，特朗普指控摩根大通（(link)）和美国银行（BofA）歧视保守派人士，他及其关联企业正就账户关闭问题起诉摩根大通（(link)）和资本一号（Capital One）。相关银行已否认这些指控。

另一项在共和党人中引起关注的投诉 (link) 来自总部位于孟菲斯、在乌干达开展工作的基督教慈善机构“原住民进步事工”（Indigenous Advance Ministries）。2023年，该机构指控美国银行以宗教为由关闭其账户。针对共和党州总检察长对此投诉的审查，美国银行表示，“原住民进步事工”从事债务催收业务，而该行不为该行业或海外运营的小型企业提供服务。

该慈善机构未回应置评请求。

领导“全国宗教自由委员会”的共和党人萨姆·布朗巴克曾表示，2022年摩根大通以宗教为由关闭了与其关联的一个账户 (link)。摩根大通则称，该账户因信息不充分而被关闭。

曾向特朗普竞选活动慷慨捐款的加密货币公司也抱怨称（(link)），银行对其行业避之不及。

部分贷款机构正在调整政策。据摩根大通今年1月致枪支行业组织NSSF的一封信函显示，该行已取消了对多个行业的金融服务限制，其中包括民用步枪领域。这封援引特朗普行政令的信函此前未被媒体报导。

花旗集团去年也取消了一项曾限制向销售枪支的零售客户提供服务的政策。 (link)

法律依据尚不明确

消息人士称，监管机构可能基于何种理由采取潜在执法行动尚不明确，因为货币监理署（OCC）所指出的许多团体并不受公平放贷法律的保护。

一位消息人士称，华盛顿特区联邦检察官办公室正在调查银行是否违反了1989年《金融机构改革、复苏和执法法案》——该法案通常用于起诉与银行相关的欺诈行为。路透无法确认OCC是否也在探索类似的法律依据。

戴维斯·赖特·特雷梅因律师事务所合伙人斯蒂芬·甘农表示，OCC可能会辩称，贷款机构因客户合法活动而对其进行处罚，并过度强调某些客户交易可能损害银行声誉从而危害银行的风险，此举违反了安全与稳健标准。

加农指出，特朗普政府监管机构去年已停止对此风险进行监管（(link)），而该风险“一直因界定模糊而备受批评”。

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